Как разбогатеть на инвестициях
Для меня инвестирование — это план, часто скучный, удручающий
и почти механический процесс обогащения.
Р. Кийосаки
Какие мысли возникают у вас, когда вы слышите об инвестициях? Позвольте, предположу: МММ и Леня Голубков, риск, какие-то непонятные ценные бумаги, «быки» и «медведи», люди с сумасшедшинкой в глазах, громко кричащие «Продаю! Покупаю!». Вдогонку перечисленному, следуют мысли об игре на бирже, рулетке, спекуляциях, разорившихся западных инвесторах сигающих с небоскребов, или наших обманутых вкладчиках, стоящих в очередях в очередной МММ. Если вам повезло и среди ваших знакомых есть удачливые инвесторы, то в памяти может всплыть несколько историй о том, как кто-то когда-то на чем-то, буквально в один день сделал бешеные деньги.
Все это имеет мало отношения к тому инвестированию, о котором пойдет речь далее. Мы не станем обсуждать игру на бирже и прочие спекулятивные манипуляции. Если вам интересен этот слой жизни, то вы с легкостью найдете литературу и курсы, обучающие подобным вещам. С моей точки зрения биржевые спекуляции — это скорее торговля, чем инвестиции. Какая разница, что именно покупать подешевле, чтобы потом продать подороже: картошку, или какие-то ценные бумаги.
Инвестирование — это процесс, это образ жизни и мысли, это целенаправленная деятельность по намеченному плану.
Почему же так мало людей занимается инвестированием? Барьером к инвестированию является наша с вами крайне низкая финансовая просвещенность, отсутствие культуры вложения денег — отсутствие этого опыта. Инвестирование — вид бизнеса, непонятный даже состоятельным людям, — с непонятной терминологией, — говорящий незнакомым языком. Как сказал мне один знакомый инвестор и бизнесмен:
Даже когда у людей есть деньги, они не всегда об этом думают. Вот у них есть свой бизнес, они получают доход от него, — они даже не всегда думают, что этот доход можно куда-то вложить. Это происходит из-за того, что народ не привык об этом думать.
Мы с вами хорошо знаем, что для того чтобы получить результат отличный от привычного, нужно сделать что-то новое, непривычное, выйти за привычные рамки. Инвестициями нас не напугаешь! Думаю, что вы готовы познакомиться с этим инструментом, или образом жизни, это уж как вам больше нравится, и сделать для себя свои выводы.
История успеха: как начинающий инвестор научился разбираться в пифах
Владимир Борисович Рабинов, работающий пенсионер, рассказал эту историю журналу «Наши деньги», который, как следует из названия, много пишет о деньгах в целом и об инвестициях в частности.
– Владимир Борисович! Да вы что?! Ведь вы же умный человек! Вы верите рекламе?! Да это же очередная пирамида!
Так отреагировали сослуживцы на сообщение нашего героя о том, что он вложил деньги в паевой инвестиционный фонд.
– Да причем тут «пирамида»? — возражал Владимир Борисович. — Вы хоть понимаете, что это такое? Между «пирамидой» и ПИФом — принципиальная разница. «Пирамида» не имеет ничего общего с реальной экономикой. Если организована «пирамида», вы отдаете туда свои деньги, а за их счет выплачиваются дивиденды тем, что отдал деньги раньше. Вам выплачивают дивиденды за счет тех, кто принес свои деньги позже вас. Это в лучшем случае — если вы присоединились к «пирамиде» в начале ее организации. Если попозже — «пирамида» рассыплется и вам не видать не только дивидендов, но и вложенных денег. Это потому, что у «пирамиды» нет экономического фундамента, а деньги из воздуха не добываются. Деньги ПИФов вкладываются в реальное производство, причем такое, которое дает прибыль — объяснял коллегам Владимир Борисович. -Какое? Это не моя забота. На то есть Управляющая компания.
– Ну да, они вам наобещают, а потом исчезнут. Разве не было такого? — пугали нашего героя сослуживцы.
Но Владимир Борисович был непреклонен в своем решении:
– Да прошли уже те времена! Деятельность ПИФов контролируется несколькими независимыми организациями. Сколько лет прошло после МММ? Вы слышали еще о подобных случаях? Ну вот, видите! Финансовый рынок с каждым годом становится все более цивилизованным! Во всем мире ПИФы успешно функционируют.
– И всё-таки это риск!
– А что не риск?
– Лучше вложить деньги в валюту и не доверять никому. Держать дома.
– А инфляция? Знаете, конечно, и ПИФы — это риск, но не такой уж большой. Лучше я пойду на этот риск, чем буду безучастно смотреть, как тают мои скромные сбережения. Я не так уж богат, чтобы мог себе это позволить. В конце концов держать деньги дома — это тоже риск, даже если я положу их на депозит в банк, я все равно не угонюсь за инфляцией. Знаете, какой процент дает Сбербанк? А другие банки? Вот то-то. Да еще год я не имею права их трогать. Если мне потребуется часть денег, я потеряю все свои проценты. А ПИФ разрешает продать необходимую часть паев. Оставшиеся паи будут продолжать работать на меня. Вот это меня очень устраивает. Всякое может случиться. Деньги могут понадобиться срочно. Сами знаете: дачные расходы, здоровье…
– Владимир Борисович, решать, конечно, вам самому, а мы посмотрим, что у вас получится. Но хоть не забывайте про старое мудрое правило: не класть все яйца в одну корзину.
– Вот тут вы, конечно, правы. Я распределил свои сбережения по разным фондам. У моей управляющей компании шесть фондов, можно выбрать то, что захочешь (в то время их действительно было шесть).
– Ну, вот вы решили продать свои паи или их часть. А где гарантия, что вас не обманут? Скажут, что пай стоит столько-то. А он на самом деле стоит больше.
– Не будут они обманывать. А за текущей стоимостью пая вы можете сами следить по газетам. Есть, например, центральные «Ведомости». Покупайте их хоть каждый день. Я сначала часто покупал, пока не надоело.
Они были правы, когда говорили «решать вам самому». Действительно, внутреннее решение нашего героя созрело до этого разговора постепенно и окончательно.
Владимир Борисович рассказал, что поначалу он действовал по примеру своих родителей. Отец, держал все свои сбережения в советской сберкассе. Инфляции не было, и много лет на свои 4000 рублей он получал 3% годовых. Эти 120 рублей позволяли снимать дачу на весь летний сезон. Наш герой следовал его примеру, так как это было «надежно и выгодно». Да еще покупал облигации 3%-го государственного выигрышного займа и с нетерпением ждал таблицу розыгрыша в надежде на крупный выигрыш, которого так и не дождался.
Потом началась жуткая инфляция, «пирамиды» и другие порождения смутного времени. Через какое-то время его заинтересовали объявления о петербургском городском займе. Это было интересное предложение, так как в конце каждого купонного периода выплачивался неплохой (по его понятиям) процент. Он был выше инфляции. К тому же можно было без особых хлопот продать часть облигаций, а оставшаяся продолжала приносить доход. Это нашему герою нравилось больше, чем срочные вклады в банке, которые лишают вкладчика практически всего доходе в случае досрочного снятия части вклада.
Потом проценты по облигациям резко упали, наш герой тут же забрал свои деньги и начал думать, куда бы их вложить. Накопления у него были небольшие и тем более трепетно он к ним относился.
Несколько раз Владимир Борисович помещал деньги на долгосрочные депозиты некоторых банков, но их проценты всегда были равными или чуть больше уровня инфляции, а условия размещения не давали возможности получения при необходимости части вложенных денег.
И вот как-то раз в газете он увидел одну из первых реклам ПИФов, загорелся идеей и решительно вложил почти все свои деньги в один из интервальных фондов. О других фондах он еще ничего не слышал.
Вложил, и разочаровался. Первое, что его не устроило, это интервальный период в три месяца (хоть он и был о нем информирован). Его все время беспокоила мысль, что если вдруг срочно (например, по состоянию здоровья) потребуются деньги в первые дни после закрытия «окна», то ждать денег от продажи паев с учетом всех необходимых процедур придется около четырех месяцев. Так оно в конце концов и вышло.
Владимир Борисович не опустил руки. Помните, сколько мы говорили о том. что богатые люди берут на себя ответственность и не винят в своих неудачах «судьбу и правительство», кроме того они всегда готовы действовать. Наш герой не побежал ругать управляющую компанию и фонды как таковые, а решил разобраться в вопросе поподробней и отправился в офис одной из управляющих компаний.
Обстановка и манера общения здесь весьма контрастировали с тем, с чем он столкнулся в своем первом ПИФе. Там ему пришлось общаться с сотрудником то ли банка, то ли управляющей компании через высокий барьер. При этом сотрудник сидел, зажатый между столами соседей с одной стороны, а наш герой все время разговора стоял с другой, ощущая присутствие за своей спиной охранника.
– Там я чувствовал себя жалким дилетантом, который своими наивными вопросами отрывает драгоценное время у занятого важным делом человека — рассказал журналу «Наши деньги» Владимир Борисович. А здесь, сидя в удобном мягком кресле, я все время ощущал себя желанным клиентом, с которым готовы терпеливо общаться столько, сколько нужно, чтобы не осталось никаких неясностей. В первом ПИФе, извинившись за качество, дали мне весьма бледную копию информационных материалов. Здесь я получил пачку прекрасно выполненных красочных типографских брошюр с подробной информацией. «Вот прекрасный образец современного стиля работы с клиентом», — подумал я и, едва дождавшись очередного «окна» забрал деньги из моего первого фонда. Это был в полной мере неудачный опыт. Я считаю, что моими деньгами в течение года распоряжались просто бездарно, так как прибыль оказалась на уровне или ниже банковских депозитов и ниже результатов работы других ПИФов.
Однако это не поколебало уверенности нашего героя в том, что ПИФы — это правильный выбор. Отрицательный опыт — тоже опыт. Владимир Борисович яснее понял, во-первых, что к выбору управляющей компании нужно относиться весьма осмотрительно, а во-вторых, что вложение денег в ПИФы — это, конечно, риск и нужно быть готовым к тому, чтобы принять без возмущения возможные последствия этого риска: «А какой прилив самоуважения чувствуешь, получая по почте объемный прекрасно изданный полугодовой отчет о работе фондов! Эти недельные, квартальные и полугодовые отчеты делают меня участником «игры» и приучают совсем по-другому оценивать экономические и политические события, происходящие в стране и в мире. Результаты работы управляющих меня тоже, в основном, устраивают. И хотя работа отдельных фондов в разные периоды не всегда одинаково успешна, я уже научился больше понимать внутренний механизм этих успехов и неуспехов, с большим интересом и доверием следить за усилиями своей управляющей компании».
Инвестировать — это круто! Успешные инвесторы об инвестициях
Деньги должны оборачиваться. Чем быстрее тратишь, тем больше получаешь
Петр Капица
Сейчас я познакомлю вас с высказываниями успешных российских инвесторов, которые мне удалось собрать в ходе подготовки этой книги. Большую часть мыслей привожу без литературной обработки, чтобы у вас была возможность понять и почувствовать стиль и ход мыслей этих людей. Что может быть полезнее для тех, кто учится мыслить как эффективный инвестор, чем знание хода мыслей уже реализовавшихся успешных инвесторов.
Большая часть успешных инвесторов, с которыми мне довелось пообщаться, считают, что инвестировать — это круто — многие считают это высшим пилотажем, и причастность к этому повышает их самооценку. Они получают удовольствие от успеха потому, что выигрывают не от удачного стечения обстоятельств, а оттого, что заработали этот успех своими мозгами. Особое значение для многих из них имеет тот факт, что инвестирование — это совершенно законное, легальное, прозрачное занятие, которое приносит чистый («белый») доход.
«В идеале, конечно, хорошо, если ты и зарабатываешь хорошо, и удовольствие тебе это доставляет, и безопасность, и славу, и почет, и успех. Я сейчас могу себе позволить заниматься тем делом, которое доставляет и удовольствие и мне достаточно важно, чтобы это был чистый бизнес.
В частности, фондовый рынок и управляющие компании — максимально прозрачны, максимально честны, каждую копейку декларируешь и за которую не стыдно ни перед кем. Когда появляется финансовая свобода, можно уже задумываться над происхождением денег, можно уже ввязываться в такой бизнес, пускай он даже больше платит налогов, но за который спокоен и совесть спокойна».
Другая часть инвесторов менее категорична, и говорит о том, что зарабатывать инвестированием — это нормально, к этому сейчас нет какого-то особого отношения, этот способ перестал быть экзотическим и не вызывает каких-то специфических эмоций:
«Другими способами я тоже зарабатываю деньги. Инвестирование — это один из способов. Это нормальный способ и я считаю, у меня есть перспективы».
Отношение к риску у разных инвесторов разное. По мнению банковского эксперта для большинства его клиентов главная цель — не заработать максимально много, а сохранить заработанные деньги. Основное требование к финансовым инструментам — получать доход, превышающий доходы по банковским депозитам.
«В основном, они находятся в той ситуации, когда они уже достаточно заработали и их целью является во многом сохранить деньги. В основном, они говорят о том, что им хотелось бы зарабатывать несколько больше, чем банки дают по депозитным вкладам с тем, чтобы обеспечить более эффективный прирост».
Часть инвесторов, наоборот, считает, что тот, кто не рискует, тот не пьет шампанское. Для них инвестиции — это азартная игра, способ повышать настроение.
«Инвестиции в рисковые предприятия — это, по сути, инструмент подъема настроения. Настроение поднимается за счет уровня адреналина, выделяемого, каких-то химических веществ».
Для многих из них инвестирование — это достаточно рискованное дополнение к основному бизнесу.
«Рассматриваю это как дополнение к другим источникам. Может это в западных странах, где стабильность есть десятилетиями и, по крайней мере, они понимают, что ничего такого существенного не будет, или компании, которые десятилетиями работают, у них не было провалов. У нас 100%-е вложение собственного капитала лично я не готов рассматривать».
Вообще допустимая мера риска — величина сугубо индивидуальная и зависит от многих факторов, но об этом подробнее мы поговорим позже. Большая часть этих людей доверяет принятие инвестиционных решений профессионалам — Управляющим компаниям, однако, все инвесторы, с которыми мне довелось пообщаться, хотят знать, контролировать и понимать, что происходит с их деньгами.
Они готовы тратить свое дорогостоящее время на то, чтобы разобраться в основных принципах и подходах к инвестированию.
В общем и целом о самом процессе успешные инвесторы думают по-разному. Приведу только несколько вариантов:
Инвестирование — это бизнес, не требующий усилий
«Инвестирование — такой же бизнес, как и другие, может быть менее динамичный и требующий меньше усилий: есть выбранная стратегия, управляющий и т. д.»
Инвестирование — это полезно для экономики страны
«Считаю, что это вполне полезное дело — покупка и долевое участие в российских предприятиях — для экономики страны только плюс должен быть».
Инвестиции позволяют сохранить от инфляции и преумножить
«Когда есть какие-то средства, понимаешь, что все они, лежащие в банке либо в том, либо в стеклянной банке, сами по себе тают. Отсюда возникает вопрос их преумножения и сохранения. При этом начинаешь выбирать, куда можно вложить деньги с тем, чтобы получить определенный доход».
Среди мотивов, движущих успешными инвесторами можно так же выделить несколько основных. Про желание заработать максимум при минимальном риске даже говорить не станем, мы с вами прекрасно понимаем, что это мечта из разряда «а нифигово было бы». Инвесторы это понимают лучше нашего, но все же мечтают и называют этот пункт обязательно и в числе первых. Затем следуют реалистичные мотивы:
Желание извлекать наибольшую прибыль из свободных денег
При невозможности самостоятельно проанализировать рынок и принять инвестиционное решение, многие инвесторы воспринимают инвестиции в фондовый рынок как интересную возможность, и готовы приобретать услуги управляющих компаний.
Импульсом для таких инвесторов является известие о баснословных доходах кого-то — о том, что можно заработать в разы больше, чем в своем предсказуемом бизнесе:
«На самом деле инструментов ведь не так много: положить в банк, купить пай в ПИФе, принести средства в доверительное управление, а что еще можно с ними сделать? Вложить в собственный бизнес — но он есть не у каждого, дать кому-то в долг лично — это вообще не так просто, тем более под процент какой-то серьезный — риск огромный. Поэтому ценные бумаги с учетом тех показателей доходности, которые были за прошлые годы, роста индексов, — они вызывают самые приятные ощущения, потому что более доходного и менее рискованного инструмента на сегодняшний день нет. Это очевидно даже для того, кто понимать этого не хочет».
Многими движет необходимость пристроить свободные деньги (с приличной доходностью) и под присмотром профессионалов.
«Я вижу, что есть разрыв между той ставкой, которую я как частный инвестор могу получить в банке, когда кладу деньги на депозит, и доходом от инвестиций — работа на этом рынке может дать очень большую маржу. Я не могу лично напрямую участвовать на рынке капитала, мимо банка, пытаясь разместить свои деньги, либо на рынке облигаций, поскольку у меня нет времени, образования, возможности сидеть перед компьютером, отслеживая изменения.
Я готов платить комиссию людям, которые это делают на постоянной основе».
Инвестиции — это своего рода собственный бизнес
Многих привлекает возможность получить доход как в своем бизнесе, но с меньшими рисками и без необходимости самому организовывать процесс.
«Риска в собственном бизнесе не меньше, чем в инвестировании. И когда говорят: «Вот были бы у меня такие деньги, я бы лучше свой бизнес начал»,- это очень спорно — мне проще купить акцию того предприятия, которое просчитано, что хорошо работает, хороший менеджмент и хорошие перспективы у него, чем организовывать свое и нести еще большее количество рисков».
Мотив — безопасность
«Честно говоря, из здравого размышления понимаешь, что инвестируя можно извлечь гораздо выше прибыли, владение акциями безопаснее, учитывая тяжелую историю наших банковских кризисов, а акция — она до нуля не упадет. Даже если есть колебания курсовой стоимости, она все равно представляет собой определенную ценность и даже многие эмитенты выплачивают дивиденды, сопоставимые с доходностью наших банков».
Один из основных мотивов — забота о перспективе — своей и своих детей
Понимание перспективы очень важно для большинства успешных инвесторов, они всерьез и планомерно задумываются о будущем.
«Я считаю, что деньги надо вкладывать. Во-первых, я считаю, что инвестировать — это необходимость. Для того, чтобы свой жизненный уровень в будущем, когда уже здоровья будет меньше и возраст больше, поддерживать на том же уровне, который есть или даже лучше, нужно существенную часть своих текущих доходов, например 1/3, инвестировать и сберегать. Часть инвестировать, часть — сберегать».
Любопытство, интеллектуальный интерес, азарт, игра, адреналин
Поиск острых ощущений — это один из распространенных мотивов. Он не звучит как главный, но упоминания о том, что инвестирование, можно использовать как источник адреналина, звучали в разной форме неоднократно. Первое — найти применение своим средствам, а второе — получить дополнительный интерес, адреналин.
«Можно и в Сбербанк тупо положить — 6% годовых, адреналин — 0, при инфляции в 11% — останешься в пролете на 6%. Чтобы удержаться — не потерять — идешь в коммерческий банк — там выйдешь ноль в ноль, или чуть больше, чуть меньше. Значит это не те институты. Управляющие Компании — достаточно надежный институт — без звезд с неба, но дает определенную доходность и участвует в конкретных инвестиционных проектах в секторах рынка. Это интеллектуальная игра с равным партнером (сравнимая с преферансом), дающая гораздо больше ощущений, чем казино».
От себя добавлю, что инвестиции — это отличный инструмент, который поможет нам соблюдать сразу несколько принципов правильного обращения с деньгами, которые мы рассматривали в книге «Скажи деньгам "ДА!”«.
Принцип вытекания денег
Деньги не терпят застоя, получив определенную сумму ее нужно поскорее выпустить: можно накупить одежды, или побрякушек, а можно инвестировать — в любом случае принцип «вытекания» будет соблюден и мир подкинет нам следующую сумму.
Благотворительность
Мы много говорили о том, что инвестиции связаны с риском. На долгосрочных периодах — это всегда выгодно. А в краткосрочной перспективе случаются периоды спада и подъема.
Во время спадов количество проинвестированных вами денег снижается. В этот период вы теряете, значит, кто-то приобретает, можно решить для себя, что вы оказываете, таким образом, этим «кто-то» спонсорскую помощь.
Принцип заработал сам — дай заработать другому
Если вы решите осуществлять инвестиции с помощью профессионалов, то соблюдение этого принципа реализуется само собой. Вы зарабатываете — они зарабатывают.
История успеха: как инвестировала влюбленная парочка
Эта история была опубликована журналом «Наши деньги» и буквально поразила меня до глубины души. Когда я с восторгом пресказывала ее своим знакомым, то в ответ услышала еще несколько историй очень похожих по сюжету. У меня даже появилась уверенность в том, что для многих пар, совместное инвестирование служит инструментом для поддержания, развития и улучшения отношений. Добавляет понимания и адреналина, создает отличную тему для обсуждений и прекрасно заменяет «походы налево». Вот такое дополнительное и удивительное свойство инвестирования мне открылось. Итак, сама история.
Кристофер Пасконе и Инна Кораблина, молодая пара, в апреле 2005 года решили стать инвесторами:
«К этому решению мы шли 2 года. У нас были доходы, затрат было мало, и хотелось, чтобы те деньги, которые зарабатывались честным трудом, не обесценивались из-за инфляции. В конце концов, мой день рождения послужил поводом принять окончательное решение. А каким живым и динамичным получился подарок»!
Ребята мало знали об инвестициях перед тем, можно сказать, что взялись за дело «стандартным», «эмоциональным» образом. Они определили сумму, которую хотели вложить, и компанию, через которую хотели инвестировать. Проконсультировались с опытными знакомыми, тем не менее, в день покупки, загадочным образом купили паи не «Фонда-Облигаций», который им советовали, а «Фонда-Сбалансированный».
«Как нам потом рассказали наши советники, это типичный подход. Вместе того, чтобы принять решение хладнокровно и по плану, мы пришли в офис, посмотрели на графики роста обоих фондов, и, увидев больше роста у сбалансированного фонда за год, вложили деньги в него. Сейчас мы с Инной знаем намного больше об инвестициях. Мы следим за рынком с интересом. Мы стали читать о различных инвестициях: журнал "Наши Деньги”, деловые газеты и веб-сайты об инвестициях. Думаем, что становимся умнее и опытнее».
Ребята думают, что стать инвестором — не простой шаг, но шаг, который оправдывается массой неожиданных и интересных изменений в отношении человека к организации своей жизни.
«Видимо подсознательно, интуитивно мы знали, что наши вложения дадут нам новый взгляд на жизнь. И сейчас мы твердо верим, что дело стоило того, чтобы инвестировать свои деньги. Дело даже не в доходе от фонда. Дело в том, что в нашей совместной жизни произошел целый ряд приятных изменений. Во-первых, мы, как бы это не звучало странно, стали ближе как пара. У нас появится новый опыт вместе. Мы поделимся судьбой наших инвестиций, какой бы она не была. Значит, мы будем поддерживать друг друга когда рынок падает, и радоваться вместе когда он растет. Во-вторых, мы стали смелее. После первого вложения, мы стали более опытными в собственных глазах. Через месяц мы даже повторили опыт и сделали уже второй вклад. Сейчас гордимся своей прогрессивностью. Для молодого иностранца и студентки Филологического Факультета СПбГУ, стать пайщиком на российском рынке — значит прибавить смелости и уверенности в собственных решениях! В-третьих, мы сделали вклад в свое будущее как пары. Мы стали мыслить более глобально. Наш быт пока мало изменился, зато внутри мы чувствуем больше стремления к удачному будущему. Мы больше стремимся к организованной, стабильной жизни и больше верим в собственный успех. И кто знает, может, наши вложения дадут нам прибыль со временем. В любом случае, мы научимся терпению!»
Последнее, на что обратили внимание наши герои в своем рассказе, это то, что для молодых инвесторов, вложить свои деньги, значит стать более ответственными, начать думать о своем бюджете, планировать новые инвестиции (мечтать о них, по крайней мере) и лучше организовывать свои расходы. Ведь хочется иметь больше денег для инвестирования!
«Сейчас мы смотрим на жизнь уже новыми глазами. Стать инвесторами значило для нас в меньшей степени «делать больше денег», а в большей степени приобрести жизненный опыт и уверенность. И теперь знаем мудрость пайщиков: или больше денег получим, или больше опыта приобретем, но хоть одно из двух!»
Согласитесь, история впечатляет, хочется подняться с дивана и начать инвестировать. Но как? Куда? Об этом вы узнаете из следующего раздела
http://www.be5.biz/wealth/sv1/03.htm
|
Главная
Вход
